Naujienos
Verslo finansavimo būdai: kurį pasirinkti?
Tradicinių
finansuotojų paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui (SVV) vis sunkiau
pasiekiamos, o papildomų lėšų veiklai ar plėtrai užtikrinti visuomet prireikia.
Dabartiniu metu, kai daugelis verslų patiria nuosmukį, tai tampa dar aktualiau.
Tiesa, kartais nemenka užduotimi tampa pasirinkti labiausiai tinkamą
finansavimo būdą, kuris būtų iš tiesų optimalus ir tenkintų tikruosius įmonės
poreikius atitinkamu laikotarpiu. Alternatyvaus finansavimo bendrovės „Factris“
Rizikos skyriaus vadovas Lietuvoje Edmundas Volskis pateikia keletą reikšmingų
patarimų, kurie padės pasirinkti tinkamiausią finansavimo būdą.
Faktoringas
Šis finansavimo
būdas pirmiausia aktualus įmonėms, kurios veikia taip vadinamame
verslas-verslui (angl. business to business, B2B) segmente bei išrašo
sąskaitas su mokėjimo atidėjimu. Faktoringas, kaip pastebi E. Volskis, šiuo
metu ypač populiarus transporto, statybos, gamybos, prekybos sektoriuose. Dažniausiai
įmonės prašo finansavimo sąskaitoms, kurių bendra suma yra iki 1 mln. eurų.
„Augant
alternatyvaus finansavimo rinkai faktoringas tapo prieinamas ir labai mažiems
verslams, kadangi alternatyvūs finansuotojai taiko elementarius minimalius
reikalavimus. Pavyzdžiui, įmonė turi veikti 6 mėnesius, jos apyvarta turėtų
siekti 30–50 tūkst. eurų. Standartiškai kreditoriai finansuoja sąskaitas su
maksimaliu 120 dienų apmokėjimo atidėjimo terminu“, – komentuoja E. Volskis.
Naudinga atkreipti
dėmesį, kad šiuo atveju finansuotojai draudžia gautinas sumas ir dažniausiai
neprašo įmonės papildomo užstato. Naudodamas faktoringo paslaugą pinigus už
neapmokėtas sąskaitas verslas gali gauti iš karto, nestabdydamas svarbių verslo
augimo ir vystymosi procesų. Kitaip sakant, užtikrinamas pastovus apyvartinių
lėšų srautas ir įmonės veiklos vientisumas.
Atvirkštinis faktoringas
Šis sąskaitų
faktūrų finansavimo būdas naudingas įmonėms, kurioms tiekėjai nesuteikia arba
suteikia trumpus apmokėjimo atidėjimo terminus. Pasinaudojus atvirkštinio
faktoringo paslauga finansuotojas sumoka tiekėjui už prekes ar paslaugas ir
suteikia papildomą atidėjimo terminą klientui.
E. Volskis sako,
kad šis finansavimo būdas labiausiai naudingas gali būti vienkartinių projektų
įgyvendinimui bei sezoninio verslo finansavimui. Tiesa, atvirkštinio faktoringo
paslauga paprastai labiau prieinama stipresniam verslui, kuris turi ilgesnę
veiklos istoriją ir stiprią biudžeto balanso struktūrą, kadangi lėšas privalo
grąžinti pats klientas suėjus sąskaitos apmokėjimo terminui.
„Pastebime, kad
dauguma mūsų klientų atvirkštinio faktoringo paslauga naudojasi norėdami
padidinti sandėlio atsargas, užtikrinti sezoninį augimą, gauti geresnę kainą iš
tiekėjo už išankstinį apmokėjimą bei įgyvendinti nestandartinius verslo
projektus, kurie neretai būna vienkartiniai. Atvirkštinio faktoringo ciklas paprastai
būna 30–120 dienų, parenkamas kiekvienam klientui individualiai pagal verslo
specifiką. Paprastai įmonės naudojasi 50–250 tūkst. eurų sąskaitų finansavimo
limitais“, – komentuoja E. Volskis.
Kredito linija
Šią finansavimo
formą galima pavadinti atsinaujinančia fiksuoto dydžio paskola, kurios vienas
pagrindinių privalumų – įmonė moka palūkanas tik už panaudotą finansavimo sumą.
Tokiu būdu verslas turi lankstesnį įrankį valdyti pinigų srautus.
Pasinaudojus
kredito linija pasiskolintos lėšos gali būti grąžinamos bet kada, kai įmonėje
atsiranda papildomų pajamų.
„Šis produktas pirmiausia
naudingas verslui, kurio apyvartinio kapitalo ciklas nėra subalansuotas, kitaip
tariant, jei verslui reikia padengti išlaidas, kol jis laukia kitų sąskaitų
apmokėjimo. Kredito linija naudinga ir sezoninio verslo savininkams, kadangi
galima kiekvieną mėnesį dengti tik palūkanų sąnaudas, o paskolą išpirkti
termino pabaigoje, kai įmonėje atsiranda didžiausias pajamų srautas.
Standartiškai kredito linijos terminas yra 1 metai, o limitai svyruoja nuo 10
iki 500 tūkst. eurų“, – komentuoja „Factris“ Rizikos skyriaus vadovas Lietuvoje.
Anot jo, žvelgiant
į „Factris“ bendrovės duomenis, galima sakyti, kad dabar labiausiai paklausus
yra standartinis faktoringas, kuris sudaro 75 proc. viso portfelio.
Kaip gauti finansavimą?
Pašnekovas pataria
verslininkams, norintiems pasinaudoti papildomu finansavimu, pirmiausia aiškiai
atsakyti į klausimą, kokia bus lėšų panaudojimo paskirtis. Tokiu būdu, atsižvelgiant
į įmonės veiklos specifiką, finansuotojams bus paprasčiau ir greičiau patarti
tinkamiausią finansavimo produkto tipą.
E. Volskis atkreipia dėmesį, kad kreipiantis dėl atvirkštinio faktoringo ar kredito linijos įmonės turėtų pasiruošti pristatyti lėšų panaudojimo viziją, įmonės vadovų kvalifikaciją, patirtį ir profesionalumą savo srityje, akcininkų įsitraukimą bei požiūrį į verslo valdymą, argumentuoti savo pinigų srautus, įrodyti, kad jie bus pakankami paskolai grąžinti. O faktoringas, kaip sako E. Volskis, šiuo atveju yra vienas paprasčiausių finansavimo būdų, kai kreditoriai gali pritaikyti lankstesnes finansavimo sąlygas, kadangi skolos grąžinimo šaltinis yra aiškus ir dažniausiai apdraustas.
Artūras Mankevičius, UAB RINKOM komunikacijos konsultantas, direktorius +370 606 04881, arturas@rinkom.lt Skype ID arturas.mankevicius, www.rinkom.lt